2015銀行業(yè)初級資格《法律法規(guī)與綜合能力》考試重點
第二章 銀行經營環(huán)境
1. 銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經營狀況。
2. 宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標
總體目標：
經濟增長：國內生產總值GDP, 指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。
充分就業(yè)：失業(yè)率=城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數/(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數+城鎮(zhèn)從業(yè)人數)
物價穩(wěn)定：
通貨膨脹率(消費者物價指數 一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，最普遍)
生產者物價指數 出廠產品批發(fā)價格 國內生產總值物價平減指數
國際收支平衡 國際收支
國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。居民指在內鍋居住一年以上的自然人和法人。國際收支包括經常項目(貿易收支—國際收支中最主要部分;勞務收支如運輸，旅游等;單方面轉移如匯款，捐贈等)，主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，其是最具綜合性的對外貿易的指標;資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借口以及企業(yè)信貸等。
3. 經濟周期：繁榮、衰退、蕭條、復蘇
4. 經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。
產業(yè)結構：第一產業(yè)(農，林，漁，牧)
第二產業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè))
消費投資結構：GDP由消費、投資(包括固定資本形成如私人購買住房，和存貨增加)、凈出口(出口-進口)構成。
5. 金融市場功能：貨幣資金融通功能(最主要，最基本)，優(yōu)化資源配置功能，風險分散
與風險管理功能(非系統(tǒng)性風險)，經濟調節(jié)功能，定價功能。
金融市場分類：
1)按期限分為貨幣市場(銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場，票據市場)和資本市場(債券市場、股票市場)
2)按具體交易工具分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
3)按交易的階段分為發(fā)行市場，流通市場。
4)按交割時間分為現貨市場、期貨市場
5)按交易場所分為場內交易市場(有形市場，如股票交易所)，場外交易市場(柜臺市場或無形市場)
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1997年6月，依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。
6. 金融市場發(fā)展對銀行的影響：
積極：
能直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理
為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平
為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造、培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶有助于金融穩(wěn)定
消極：隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理難度加大;
金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件
大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質客戶的流失。
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